你可能不知道“银行开户被拒绝”的原因

      香港银行开户，如今，开立离岸账户的门槛越来越高，对冻结离岸账户的抱怨越来越大，外贸人士在世界各地都感到悲哀。作为外贸企业在跨境托收方面的最佳合作伙伴，离岸账户的需求肯定会继续增长。然而，在政策收紧的环境下，外资银行(包括香港)，再加上自身利益和全面考虑的风险，也不得不进一步审查开户客户。在这种情况下，中小型外贸企业很难开设离岸账户。更糟糕的是，关闭离岸账户对银行来说不是"一时兴起"，而是一种普遍趋势。

　　内地客户如欲在海外开立户口，必须作好充分准备，以便有效处理客户经理对其清洗黑钱、逃税及逃汇的尽职调查，并减低被拒的可能性。

　　在开户之前，请考虑以下两个问题：

　　银行等金融机构喜欢哪些客户群体?

　　你对这些东西很敏感吗?

　　从根本上讲，银行的最终目标是盈利，即客户可以给我带来的业务价值是否足够大?要弄清楚这一点，很容易理解为什么银行拒绝在某些客户开户，以及为什么银行要求一些客户关闭在银行的公司业务账户。要重新做生意，如何避免出现上述尴尬的情况?根据经验，只有以下几个因素：以银行在香港开户为例：

　　首先，公司没有商业本质，即银行不知道你在做什么。

　　在开户时，建议客户携带足够的业务证明文件，向银行解释我是一个有正确规章制度的商人，作为我的业务证明文件。

　　这些所谓的商业证明文件可参考如下：

　　(一)其他地区或现有的公司登记文件(如国内公司的登记资料);

　　(二)近期向客户提供的销售合同、发票、采购合同、发票和运输单据;

　　(三)公司网站和名片;

　　(四)现有公司、银行等的月度报表。

　　开户后是否可以随意使用该帐户作为自动取款机?

　　当然，这是不对的。我们强烈建议你养成良好的财务习惯，每月将你的财务信息归档，并提交给专业人员会计。我不确定。银行会要求你当天提供一份会计报告，以证明你的业务实质。

　　如果开户不成功，银行一般会出于行政原因拒绝，也不会说出具体原因。

　　银行开户失败有几种可能：

　　一、你的产品销售地，是受到美国管制的;

　　二、你做的产品是在高危国家的;

　　三、你的产品是特殊产品，如环保的;

　　四、你的公司名字里面带有特殊字眼;

　　五、你做的是特殊行业，如房地产和证劵，这个是需要额外牌照的;

　　六、你的公司名字如叫做XX什么什么(与银行同名);

　　七、你的年龄太小。

　　这种情况在此银行已经留下记录，所以建议换家银行再开。

　　如果到银行开户被拒，可以选择以下应对方法：

　　1、购买此银行理财产品(基金或保险)，提高公司在此银行的信誉度，可再次开户成功;

　　2、重新注册一家新公司，并选择恒丰帮其预约重新开户;

　　3、选择其他银行办理开户，如：花旗、香港中银、东亚银行，招商永隆等;

　　4、如之前是因为没有提供业务证明/地址证明给银行的，可以先在国内银行开户，等有结单等贸易证明再申请汇丰账户。

　　二、公司户口长期处于不活跃或者不活动状态，即账户的资金运作极少。

　　开完账户后是不是可以甩甩屁股似的随意使用账户呢?

　　当然不是，开完账户，你还得保证账户里面有一定的资金量，否则，银行也极有可能停用你的账户。以香港HSBC银行为例，客户的银行账户如果过去3个月平均结余数低于5万港币，会产生100港币的月费;再者如果账户在1年都没有活动，会产生250港币的不动户口服务费。综合算起来，这笔开支也是挺大的。

　　三、做从事的行业/产品不能是与金融相关的行业，除非已经有执照。

　　四、客户群体、款项汇出国不能是政治高危国，或者是受制裁的国家。

　　既然现在已经了解了那些因素会导致开不了银行账户、银行要求关闭账户，下面列举一些建议：

　　1、保持账户活跃，资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数;

　　2、可以出示或者保留公司的商业证明文件，新开立银行账户所需的商业文件在上面以及列举了，那以及开立账户的怎么证明这一点呢?在此向各位列举如下：

　　(1)公司的会计账簿及财务报表，以香港公司为例，香港公司审计报告便是最好的证明(银行在反洗钱调查过程中，这是最好的证明);

　　(2)每年准时办理公司存续证明，例如香港公司每年需要办理年检(提交周年申报表，更换新的商业登记证);

　　3、避免与政治高危区或者受经济制裁的国家发生商业往来;

　　4、及时注销不使用的公司银行户口，以避免欠费被银行强制关闭，导致公司董事个人信用受损。

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